Geld von unserem Bankkonto abzuheben, ist etwas ganz Alltägliches. Man geht zum Geldautomaten und hebt problemlos den benötigten Betrag ab. In den letzten Jahren scheint das Finanzamt jedoch ein größeres Augenmerk auf solche Bewegungen zu legen, zumindest wenn es sich um größere Summen oder um wiederkehrende Abhebungen handelt. Je nach Betrag oder Häufigkeit der Abhebungen kann es also sein, dass das Finanzamt aufmerksam wird und Erklärungen verlangt. Das bedeutet nicht, dass das Finanzamt diejenigen verfolgt, die jeden Monat Geld abheben, um zum Beispiel einkaufen zu gehen oder verschiedene Ausgaben zu decken. Es gibt auch keinen genauen Mindestbetrag, den man beachten muss. Allerdings kann man sich an den Vorgaben orientieren, zu deren Einhaltung die Banken verpflichtet sind: Jede Abhebung von mehr als 3.000 Euro auf einmal oder Transaktionen mit 500-Euro-Scheinen – unabhängig vom Betrag – müssen gemeldet werden. Dies dient der Kontrolle zur Verhinderung von Geldwäsche und Steuerhinterziehung.
Das Finanzamt wird Personen sanktionieren, die Bargeld am Automaten einzahlen oder abheben, ohne dies zu deklarieren. Es stimmt jedoch nicht, dass jede Bankbewegung gemeldet werden muss. Weder bei einer Abhebung am Automaten noch zum Beispiel bei einer Überweisung oder einem Bizum ist eine Meldung erforderlich. Dennoch wird in den letzten Jahren verstärkt darüber gesprochen, dass die Kontrolle über Banktransaktionen zugenommen hat, da die Banken verpflichtet sind, jedes Jahr alle verdächtigen Bewegungen an das Finanzamt zu melden. Das ist zwar nicht neu, fällt aber inzwischen mehr auf. Vielleicht weißt du es nicht, aber wenn du plötzlich 3.000 Euro oder mehr abhebst – und das mehr als einmal und ohne anzugeben, wofür das Geld ist – kann es sein, dass du eine Benachrichtigung vom Finanzamt erhältst, denn ab diesem Betrag beginnt die steuerliche Kontrolle. Es kann sein, dass du nichts hörst, aber wenn du diesen Betrag am Schalter abheben möchtest, ist es üblich, dass du vorher Bescheid geben musst. Hebst du das Geld am Automaten ab, gibt es je nach Bank ein Limit zwischen 600 und 2.000 Euro, sodass du das Geld in mehreren Schritten abheben musst – und dann kann es sein, dass du eine Begründung liefern musst.
Wie rechtfertige ich eine Abhebung von mehr als 3.000 Euro bei der Bank? Zunächst ist zu beachten, dass „rechtfertigen“ nicht bedeutet, dass du selbst etwas Besonderes tun musst. Du kannst das Geld abheben, aber die Bank könnte das Finanzamt informieren, wenn sie keinen Nachweis darüber hat, wofür das Geld verwendet wird. Du musst also kein Formular ausfüllen und erhältst auch keine Strafe. Die Verantwortung liegt bei den Banken. Das Finanzamt erklärt dies selbst ganz klar: „Die Meldung von Barabhebungen über 3.000 Euro obliegt den Finanzinstituten, nicht den Kunden.“ Read More