Ein oder mehrere Bankkonten zu besitzen, ist heutzutage völlig normal. Tatsächlich ist es sogar notwendig, um beispielsweise unser Gehalt zu erhalten, Rechnungen per Lastschrift zu bezahlen oder Überweisungen zu tätigen. Wir alle haben Bankkonten, auf denen regelmäßig Bewegungen stattfinden. Aber was passiert, wenn wir plötzlich ein Konto haben, das seit längerer Zeit nicht genutzt wurde? Kann die Bank es einfach so löschen? Die sogenannten „verwaisten Konten“ sind solche, auf denen, wie bereits erwähnt, seit vielen Jahren keine Aktivitäten mehr stattgefunden haben. Es reicht jedoch nicht aus, dass nur wenig Geld darauf ist oder das Konto selten genutzt wird. Damit ein Konto wirklich als verwaist gilt, müssen Jahrzehnte vergehen, ohne dass der Kontoinhaber irgendeine Art von Transaktion oder Verwaltung vornimmt. In diesem Fall greift das Gesetz, denn die aktuelle Regelung sieht vor, dass das Guthaben nach 20 Jahren ohne jegliche Aktivität an die Allgemeine Staatsverwaltung übergehen kann. Das ist zwar nichts Neues, aber eine Möglichkeit, die man kennen sollte, um langfristige Probleme zu vermeiden.
Die Bank von Spanien wird das Geld dieser Konten einziehen. Damit ein Konto als verwaist gilt, reicht es nicht, wenn es nur einige Monate oder sogar Jahre inaktiv ist. Artikel 18 des Gesetzes 33/2003 über das Vermögen der öffentlichen Verwaltungen legt klar fest, dass 20 vollständige Jahre ohne jegliche Bewegung oder Verwaltung, die das Recht an diesem Geld betrifft, vergehen müssen. Dazu zählen sowohl übliche Transaktionen wie Ein- oder Auszahlungen als auch jede andere Handlung, die zeigt, dass der Inhaber das Konto weiterhin im Blick hat. Es geht also nicht nur darum, Geld zu bewegen, sondern irgendeine aktive Beziehung zu diesem Bankprodukt aufrechtzuerhalten. Ein Konto mit wenig Nutzung oder geringem Guthaben fällt daher nicht automatisch in diese Kategorie. Es muss eine vollständige Abwesenheit jeglicher Aktivität über einen sehr langen Zeitraum vorliegen – etwas, das in der Praxis meist mit vergessenen Konten oder Situationen zusammenhängt, in denen der Inhaber den Kontakt zur Bank verloren hat.
Was die Bank tun muss, bevor sie das Geld überträgt: Der Prozess ist weder automatisch noch sofort, sobald die 20 Jahre abgelaufen sind. Die Finanzinstitute müssen eine Reihe von Schritten befolgen, bevor sie endgültig feststellen, dass ein Konto verwaist ist und das Guthaben an den Staat übertragen. Zunächst müssen sie überprüfen, dass in diesem Zeitraum tatsächlich keinerlei Aktivität stattgefunden hat. Anschließend sind sie verpflichtet, zu versuchen, den Kontoinhaber zu kontaktieren, um ihn über die Situation zu informieren. Diese Benachrichtigung muss mindestens drei Monate vor Ablauf der Frist erfolgen. Die Mitteilung wird in der Regel per Einschreiben oder auf anderem nachweisbaren Weg verschickt, wobei die bei der Bank hinterlegten Kontaktdaten verwendet werden. In diesem Schreiben wird darauf hingewiesen, dass das Konto seit Jahren inaktiv ist und dass es als verwaist erklärt werden kann, wenn keine Aktivität erfolgt. Nur in Fällen, in denen… Read More